Strategia di investimento per tutti

Attualmente 1.800 miliardi giacciono inerti sui conti correnti degli italiani in costante aumento anno dopo anno; non certo il miglior posto per fare fronte all’inflazione!

Ciò significa non soltanto che gli italiani riescono ancora ad accumulare e, di conseguenza, continuano ad essere fra i popoli più virtuosi nel mondo dei risparmiatori, ma anche che in questo momento non trovano degli strumenti finanziari idonei alle loro aspettative.

Il meccanismo da loro utilizzato, l’accumulo, se fatto confluire in altri strumenti finanziari, rispetto al semplice conto corrente, sarebbe un ideale metodo di investimento.

Strategia

In ambito sportivo o professionale, coloro che hanno raggiunto risultati significativi raccontano di avere attuato delle metodologie e delle strategie volte a raggiungere i propri obiettivi.

Ciò può avvenire anche nel mondo degli investimenti ed in maniera piuttosto semplice poiché esistono degli automatismi che permettono di mantenere il giusto atteggiamento senza dover intervenire durante il periodo di investimento. In tal modo si tutela sia l’investimento sia il risparmiatore da eventuali stress in seguito all’impiego del proprio denaro. 

Il principe indiscusso in questo ambito è il piano di accumulo del capitale, ovvero il PAC. Esso consiste, per l’appunto, nell’accumulo del proprio risparmio verso prodotti finanziari, costituendo una valida soluzione per passare da investitore “per caso” a investitore consapevole.

Ma perché il Piano di accumulo è il principe indiscusso?

Durante i miei 20 anni di attività il Piano di accumulo ha permesso di dare tanti vantaggi ai miei clienti quali:

• Ottenere risultati in linea con le loro aspettative e, a volte, anche oltre;
• Comprendere al meglio come funzionano i mercati finanziari;
• Superare le paure dei cali dei mercati;
• Sfruttare la virtuosità degli automatismi (addebito in conto, raddoppio del versamento nella fase di calo);
• Approfittare dei mercati in crisi evidenziando il vantaggio di comprare a prezzi più bassi;
• Diminuire l’incidenza di un ribasso dei mercati sul proprio investimento.
• Eliminare il “market timing” (cercare di prevedere i “momenti giusti” di entrata e di uscita dai mercati, correndo il rischio di acquistare quando i prezzi sono più alti e di vendere quando il mercato scende).

Funzionamento del Piano di accumulo “PAC”

Il PAC permette di investire anche piccole somme con cadenza periodica scegliendo il prodotto finanziario in base all’obiettivo del risparmiatore.
Investendo le cifre in questo modo si ottiene la possibilità di essere sempre presente nel mercato:
la volatilità dell’investimento, ovvero l’oscillazione del valore, non viene eliminata, ma gestita e sfruttata al fine di incrementare il rendimento.

Per gestire al meglio il PAC il tempo risulta essere un ottimo alleato poiché maggiore è il tempo a disposizione, e potenzialmente maggiori potranno essere le performance con una minore possibilità di subire delle perdite. 

Al contrario con meno tempo a disposizione per il PAC, si potranno si raggiungere dei rendimenti aumentando la possibilità di incorrere in perdite in conto capitale; in tal senso bisogna tarare bene le proprie esigenze e valutare le soluzioni finanziari disponibili prima di pianificare un Piano di Accumulo.

Non per ultimo il PAC permette anche di sospendere, ridurre e/o aumentare i versamenti in qualsiasi momento.

Quando partire con un Piano di accumulo

In Italia, come dicevamo all’apertura dell’articolo, i soldi sui conti correnti aumentano da tanto tempo e ciò fa pensare che non servano solo per esigenze da realizzare nel breve termine più verosimilmente per mancanza di soluzioni alternative.

Cosi facendo il denaro viene eroso dall’inflazione ai massimi livelli da tanto tempo a questa parte e dai costi degli stessi conti correnti in costante aumento negli ultimi anni.

Considerando che il PAC è ideale per:

• pianificare lo studio dei figli;
• creare l’anticipo per l’acquisto casa (o comprarla per intero);
• per costruire la propria previdenza integrativa;
• creare l’abitudine al risparmio;
• gestire ed accrescere il proprio patrimonio.

Ogni momento è quello buono per iniziare!

Per attivare un PAC non servono grosse disponibilità finanziare:
bisogna avere ben chiaro l’obiettivo che si vuole raggiungere e se vorrai insieme sceglieremo lo strumento finanziario migliore per raggiungerlo!

Frasi celebri

“Ci sono due modi per avere abbastanza. Uno è continuare ad accumulare sempre più. L’altro è di desiderare meno.”

GILBERT KEITH CHESTERTON

Ridiamoci su

“Con la ricchezza aumentano le preoccupazioni. Con la povertà non diminuiscono.”

ORAZIO

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Marco Buscemi

Sono un consulente finanziario con esperienza ventennale, certificato EFPA EFA, ed inoltre svolgo la figura di formatore presso la Mediolanum Corporate University. Con l’azienda per cui lavoro coindivido gli stessi valori. Sono convinto che il ruolo del consulente finanziario abbia una valenza sociale ovvero il mantenimento del benessere.